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TLDR: El BCE subió sus tipos de interés el 11 de junio de 2026, con efecto desde el 17 de junio. La facilidad de depósito pasa al 2,25%. Esto tiene dos efectos directos en tu bolsillo: las hipotecas variables suben, y los productos de ahorro pagan más. Si tienes dinero en una cuenta corriente sin remuneración, estás regalando rentabilidad cada mes.
Durante más de un año, el BCE mantuvo sus tipos sin cambios. El 11 de junio lo cambió. El Consejo de Gobierno decidió subir los tres tipos oficiales en 25 puntos básicos, con efecto desde el 17 de junio. El tipo de la facilidad de depósito sube al 2,25%, el tipo principal al 2,40%, y el marginal de crédito al 2,65%.
Para quien tiene hipoteca variable, el mensaje es claro: la cuota va a subir en la próxima revisión. Para quien tiene ahorros aparcados en una cuenta corriente sin remuneración, el mensaje es diferente: ya no hay excusa para no moverlos.
Qué pagan las mejores cuentas remuneradas ahora mismo
El mercado se movió rápido después de la decisión del BCE. Estas son las opciones más competitivas a 18 de junio, según Finect:
Trade Republic mantiene su cuenta al 3,04% TAE sin límite de saldo ni vinculaciones. Es la opción más sencilla del mercado para quien quiere rentabilidad sin condiciones ni letra pequeña.
Revolut ha subido su cuenta al 3,51% TAE, independientemente del plan contratado, con un saldo máximo remunerado de 100.000 euros.
Bankinter ofrece el 5% TAE el primer año en su Cuenta Nómina. La Cuenta Digital al 2,5% TAE está activa, pero caduca el 29 de junio. Quedan días para contratarla.
Openbank y B100 igualan en el 2,5% TAE en sus productos de ahorro, sin exigencias de vinculación adicional.
La clave que muchos pasan por alto: todos los depósitos y cuentas remuneradas de entidades españolas están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y cuenta. El riesgo de mover el dinero de tu cuenta corriente a una cuenta remunerada es prácticamente nulo si la entidad está adherida al FGD.
El error que comete la mayoría
La tasa de ahorro de los hogares españoles se mantiene en niveles históricamente bajos y muy por debajo de la media europea. Parte de este problema es estructural, pero otra parte es de comportamiento: muchos españoles tienen ahorros en cuentas corrientes que no generan nada, simplemente porque no han dedicado 20 minutos a moverlos.
Con la inflación en España por debajo del 2,5% y cuentas que pagan más del 3%, por primera vez en años el ahorrador conservador puede ganar poder adquisitivo real sin asumir ningún riesgo de mercado. Esa ventana no va a durar indefinidamente.
Qué hacer si tienes hipoteca variable
La subida de 25 puntos básicos no es dramática en términos absolutos. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con diferencial del 1%, el impacto en la revisión anual depende de cómo evolucione el euríbor en los próximos meses. Lo que sí conviene hacer ahora: revisar las condiciones de tu contrato, calcular el impacto exacto con la calculadora del Banco de España, y comparar si la diferencia entre amortizar hipoteca e invertir en un depósito justifica mover parte del ahorro.
Con el euríbor en niveles de 2,8% y depósitos que pagan el 3,2%, la diferencia real para quien tiene un diferencial estándar del 1% es de apenas 0,6 puntos porcentuales. En ese escenario, mantener el ahorro en un depósito y revisar la situación en tres meses es una decisión razonable.
Por qué importa esto ahora
El BCE lleva años siendo el gran protagonista silencioso de las finanzas personales de millones de europeos. Cuando los tipos suben, hay ganadores y perdedores. Los hipotecados variables pierden. Los ahorradores que actúan ganan. La diferencia entre los dos grupos no es de conocimiento, sino de velocidad. El mercado ya se ha movido. La pregunta es si tú también.
P.S. ¿Conoces a alguien que tiene ahorros en una cuenta corriente sin rentabilidad? Reenvíale esta edición. Lectura Financiera es gratuita y llega cada semana directamente al email.